통장 쪼개기

Ⅰ. 통장 쪼개기

요즘 주변을 둘러보면 '통장 쪼개기'란 말을 어디서나 쉽게 접할 수 있다.

'통장쪼개기'란 자금의 사용용도에 따라서 그에 가장 적합한 기능을 가진 통장들로 나눠 정리하는 개념을 말하는데 통장을 쪼개면 모든 제테크의 기본인 목돈을 만들 수도 있고, 월급관리도 효율적으로 할 수 있다.

이런 특징들을 보면 아마도 자산관리의 가장 첫걸음이라고 부를 수 있지 않을까? 

다음달부터 치열한 사회생활에 접어들게 되는 나도 이러한 사실을 간과할 수 없기에 아주 조금이나마 조금씩 알아보려고 한다. 수많은 글들을 살펴보았지만 통장 쪼개기는 보통 3가지 혹은 4가지로 통장을 쪼갠다.

나는 <급여 통장>, <저축&투자 통장>, <지출 통장>, <비상금 통장> 이렇게 4가지로 구분을 하고 시작해 보려고 한다.

<급여통장> 

 : 일반적으로 급여 통장은 월급이 입금되는 통장이다. 매달 일정한 수익이 들어오는 월급날, 사용 목적에 맞게 바로바로 저축&투자 통장과 생활비통장, 비상금 통장으로 옮겨야 한다.

 -급여 통장의 기본 조건-

   1) 타행 이체 수수료 면제 : 타은행계좌로 돈을 보낼일이 많을 것이다..

   2) 인터넷 뱅킹 및 모바일 뱅킹 지원 : 직작생활을 하다보면 은행 갈 시간이 녹록치않다..

<저축&투자 통장> 

: 투자통장은 에금, 투자펀드, 연금보험 등 투자를 목적으로 자금관리를 할 때 사용하는 통장이다. 또한 목돈이나 종자돈을 만들기 위해서도 사용하는 통장이다.

: 최우선적으로 적금으로 저축하기(이제 첫 출발이므로)

 모든 계획은 저축을 할 돈을 이체시킨 후부터 시작한다.

: 투자상품을 선택할 때는 높은 수익률도 중요하지만 투자 목적이나 기간까지 함께 고려해서 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋은 방법이라고 생각한다.

*모네타 : 재테크포탈 사이트로 펀드정보, 부동산매물, 가계부, 재테크상담 제공하는데 유용한 자료들이 많다. 이 사이트를 통해 자신의 목적과 특성에 맞는 은행을 찾도록 하자. 

<생활비통장(허브 통장)>

: 생활비통장은 각종 공과금, 보험&의료비, 교통비, 통신비, 식비 등 매달  고정으로 지출되는 자금을 넣어두는 용도로 사용되는 통장인데 나는 각  항목별로 통장을 쪼개려고 한다. 그 내용은 아래의 표를 참조하면 된다. 

: 월급은 급여통장을 거쳐(저축 금액 제외) 허브통장에 모두 입금한다. 

 그 다음 각 항목의 통장으로 매월 혹은 매주 필요한 고정지출 비용을 

 송금한다.(통신비, 식비, 교통비, 용돈 등)

: 일주일 생활비를 아껴 생활비가 남았다면 다 쓰지 않고 비상금통장으로  이체하는 것이 좋다.

: 월급 → (허브통장-필요하다면 사용) → 각 항목별통장 → (허브통장) → 카드 결제대금 인출 (고정지출 비용 중 각 항목별 통장으로 송금한 후에 다시 카드 결제 예상내역을 확인하고 해당금액만큼 각 항목 계좌에서 다시 허브 통장으로 송금하기)

:일정한 월 지출액을 설정했다면 그 범위 안에서만 사용할 수 있도록 체크카드를 만들어 두는 것도 괜찮은 방법! 

(아래 표는 월마다 정기적인 수입&지출 예상내역표이다. 이에 맞추어 고정지출 비용을 송금하면 된다.)

<월 정기 수입 & 지출 예상내역표> - 아래 표도 자신의 목적에 맞게 만들면된다. 다음은 단지 예시에 불과

	내용	구분	월 수입액	월 지출액	비고
	급여 통장	A
	급여 통장	B
	저축 통장				월 저축 이외 연 보너스 모두 적립하기
1	공과금	관리비, 가스비, 세금, 대출이자
2	식비	식비 및 부식비			외식비 포함
3	경조사비	축의금, 부의금
4	소모, 여가, 교육	여가, 의류, 약품 등
5	보험, 의료비	보험 및 치료비
6	차량, 교통비	출근, 유류, 대중교통
7	통신비	핸드폰2대, 인터넷, TV
8	A부모님	필요소요 대비 저축
9	B부모님	필요소요 대비 저축
10	A용돈
11	B용돈
12	기부금 및 회비
13	여행경비				여행경비 매달 적금
	합계				월 정기지출액 중 남는금액은 저금

 

<비상금통장>

: 비상금 통장은 말 그대로 예기치 못한 일로 갑작스레 큰 돈이 필요한 경우를 위해서 만들어 놓는 통장이다. 우리가 갑자기 큰 돈이 필요한데 여유금액이 없다면 어쩔수없이 들어놓은 예금과 적금을 해약하고 자금을 충당할 것이다. 그러면 지금까지 들어놓은 예금과 적금이 아까우니 이를 대비하는 용도로 비상금 통장을 만든다고 생각하면 된다. 

: 비상금통장은 CMA같은 이자가 높은 통장을 선택하여 활용하기

: 일주일 생활비를 사용하고 남았다면 이 곳으로 모으기

*변동지출(의류, 비정기적인세금, 휴가, 경조사, 가정행사, 각종이벤트)을 위해 모으기

<통장 쪼개기의 핵심>

1단계 : 총 수입이 얼마인지 파악한다.

2단계 : 우리 집의 총 수입을 일단 모았다가, 적당한 곳으로

배분시켜 줄 허브통장을 만든다. (허브통장은 필요하다면 만들고 단순 입출금 통장이 편리하다. 돈의 흐름을 확실하게 파악할 수 있기에 만드는 것도 나쁘지 않은데 약간 불편할 수도 있다.)

3단계 : 우리 집의 지출 항목들을 체크하고,

각 지출 항목별로 이름을 붙인 통장을 만든다.

4단계 : 각 항목의 1년 예상을 측정해서 한 달 평균을 낸다.

5단계 : 허브 통장에서 각 게정별로 정한 금액을 월 1회 입금한다.